“Señora, si no paga hoy antes de las 5:00 p. m., mañana le embargan el sueldo.”
Si tienes deudas, es muy probable que hayas recibido una llamada parecida. El problema es que muchas personas aceptan acuerdos por miedo, cuando en realidad la ley pone límites claros a la forma en que pueden cobrarte.
En Proyecta Soluciones vemos estos casos todos los días. Estas son siete frases que escuchan nuestros clientes y lo que realmente puede o no puede hacer un gestor de cobranza.
1. “Si no paga hoy, mañana le embargan el sueldo”
Lo que pasa en la vida real:
María debía dos cuotas de su tarjeta de crédito. La llamaron diciendo que al día siguiente amanecería embargada.
Eso no funciona así.
Un embargo no nace por una llamada telefónica. En la mayoría de los casos debe existir un proceso judicial y una orden emitida por la autoridad competente.
Si alguien te presiona diciendo que el embargo es inmediato, esa afirmación no refleja cómo funciona el procedimiento legal.
2. “Voy a llamar a tu jefe para contarle que no pagas”
Esta es una de las amenazas más comunes.
La Ley 2300 de 2023, artículo 4, prohíbe contactar a tus referencias personales para realizar gestiones de cobranza. Solo pueden comunicarse con un avalista, codeudor o deudor solidario cuando exista esa responsabilidad legal.
Si llaman a tu mamá, a tu hermana o a un amigo para presionarte, esa actuación puede vulnerar la ley.
3. “Te voy a escribir por WhatsApp, llamarte y enviarte correos hasta que pagues”
A Juan le pasó.
A las 8 de la mañana recibió una llamada. A las 10 un WhatsApp. Al mediodía un correo. En la tarde otra llamada.
Después de que exista un contacto directo contigo, la ley establece que no pueden contactarte por varios canales dentro de la misma semana ni más de una vez durante el mismo día para hacer gestión de cobranza.
4. “Te puedo llamar a cualquier hora”
No.
Los horarios también están regulados.
Las gestiones de cobranza solo pueden realizarse:
- Lunes a viernes: de 7:00 a. m. a 7:00 p. m.
- Sábados: de 8:00 a. m. a 3:00 p. m.
- Domingos y festivos: no pueden contactarte para cobrarte.
Si te llaman un domingo a las 9 de la noche, ese contacto no respeta los horarios establecidos por la ley.
5. “Vamos a ir a cobrarte a tu trabajo”
Hace unos años era una práctica más frecuente.
Hoy la regla general es distinta.
La Ley 2300 establece que las entidades deben abstenerse de realizar visitas de cobranza a tu domicilio o lugar de trabajo, salvo excepciones específicas previstas para ciertos tipos de crédito, como algunos microcréditos cuando existe autorización expresa.
6. “Dime por qué no has pagado”
Parece una pregunta normal.
Pero la ley también protege ese aspecto.
El artículo 7 señala que las entidades deben abstenerse de consultar al consumidor cuál fue el motivo del incumplimiento de la obligación.
No estás obligado a justificar tu situación económica para que puedan realizar la gestión de cobranza.
7. “Ya no tienes ninguna salida”
Esta es, probablemente, la mentira más costosa.
Muchos clientes llegan después de meses de llamadas creyendo que su única opción es seguir pagando cuotas que ya no pueden sostener.
Si eres una persona natural no comerciante y cumples los requisitos legales, podrías acceder a un proceso de insolvencia que permite reorganizar tus deudas y producir efectos como la suspensión de procesos ejecutivos y de determinadas medidas de cobro mientras avanza el trámite.
¿Qué hacer si recibes una llamada de cobranza?
Antes de aceptar un acuerdo por presión:
- Identifica quién está llamando.
- Pide el nombre de la entidad.
- Solicita que cualquier propuesta quede por escrito.
- No tomes decisiones únicamente por amenazas telefónicas.
No dejes que el miedo negocie por ti
Una llamada de cobranza puede generar ansiedad, pero también tiene límites legales.
En Proyecta Soluciones analizamos si tu caso puede acogerse a un proceso de insolvencia de persona natural no comerciante y te explicamos cuáles son tus derechos frente a bancos, cooperativas y casas de cobranza.
Escríbenos la palabra “COBRANZA” y recibe una orientación personalizada. A veces, conocer la ley es el primer paso para recuperar la tranquilidad.
